การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารแห่งประเทศอังกฤษจะส่งผลกระทบต่อผู้ซื้อครั้งแรกอย่างไร

ธนาคารกลางอังกฤษยืนยันการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย 0.5% เป็น 3.5% เพื่อรับมือกับภาวะเงินเฟ้อ ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 10.7%

ถือเป็นความท้าทายสำหรับคนส่วนใหญ่ โดยเฉพาะผู้ที่เริ่มต้นก้าวสู่บันไดแห่งอสังหาริมทรัพย์เป็นอันดับแรก การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารแห่งอังกฤษจะส่งผลเสียต่อผู้ที่ไม่มีหลักประกันของข้อตกลงอัตราดอกเบี้ยคงที่ และพวกเขาจะเห็นการชำระคืนจำนองเพิ่มขึ้น

หลังจากผลกระทบจากในเดือนตุลาคม ผู้ซื้อครั้งแรกจำนวนมากเลื่อนแผนออกไปและพบว่าการประกันสินเชื่อจำนองทำได้ยากขึ้นมาก

ไซมอน แกมมอน หุ้นส่วนผู้จัดการของไนท์แฟรงค์การเงินกล่าวว่า 'การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ยังคงเพิ่มขึ้นตามงบประมาณขนาดเล็ก ดังนั้นการขึ้นดอกเบี้ยในวันนี้เป็น 3.5% จึงเกิดขึ้นเป็นส่วนใหญ่ เดือนพฤศจิกายนและธันวาคมตลาดอสังหาริมทรัพย์เงียบสงบเป็นพิเศษ และเห็นได้ชัดว่าผู้กู้ยืมจำนวนมากเลือกที่จะเลื่อนแผนเนื่องจาก งบประมาณขนาดเล็กในขณะที่เงื่อนไขตกลงกัน

การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางอังกฤษจะส่งผลต่อคนรุ่นต่างๆ อย่างไร?

ในรายงานสถิติการจำนองของพวกเขาสวิตช์เปรียบเทียบจำนวนเงินที่คนรุ่นต่างๆ จ่ายสำหรับการจำนองของตน และใครจะต้องเผชิญกับผลทางการเงินที่ใหญ่ที่สุด

พวกเขาพบว่าเด็กอายุ 18-24 ปีจ่ายเงินสูงสุดในการชำระคืนจำนองรายเดือนโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 1,390.90 ปอนด์ ซึ่งมากกว่ากลุ่มอายุที่แพงที่สุดเป็นอันดับสองในช่วงอายุ 25-35 ปีถึง 59% ซึ่งมีการชำระคืนเฉลี่ยต่อเดือนอยู่ที่ 874.35 ปอนด์ ผู้ที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไปมีการชำระคืนรายเดือนที่ถูกที่สุดเพียง 763.79 ปอนด์

ช่องว่างระหว่างรุ่นนี้ยังปรากฏชัดในระยะเวลาของเงื่อนไขการจำนองของผู้ซื้อ ผู้ที่มีอายุ 25-34 ปี มีระยะเวลาจำนองนานที่สุดที่ 29.44 ปี และ 57.25% ของกลุ่มอายุนี้มีระยะเวลาจำนอง 30 ปีขึ้นไป ระยะเวลาการจำนองลดลงตามอายุ โดยผู้ที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไปมีอายุเฉลี่ย 22.73 ปี

อย่างไรก็ตาม ทิม แบนนิสเตอร์ ผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์ของเลื่อนไปทางขวาเชื่อว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารแห่งประเทศอังกฤษจะไม่ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อพฤติกรรมของผู้ขนย้ายบ้าน

'สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการเพิ่มขึ้นนี้เป็นไปตามที่ตลาดคาดหวังเป็นส่วนใหญ่ และดังนั้นจึงได้รวมอยู่ในอัตราดอกเบี้ยคงที่ของผู้ให้กู้จำนองหลายรายแล้ว ข่าวดีก็คือ เราไม่คาดหวังว่าการเพิ่มขึ้นของอัตราฐานนี้จะแปลโดยตรงไปสู่การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยจำนองคงที่ในปัจจุบัน

'ในช่วงปลายเดือนกันยายน เราพบว่าอัตราดอกเบี้ยจำนองเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเกินกว่ากรอบอัตราดอกเบี้ยพื้นฐาน ดังนั้นข้อบ่งชี้ก็คือทิศทางของข้อตกลงการจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่จะลดลงในปีหน้า การเพิ่มขึ้นของอัตราฐานจะส่งผลกระทบต่อผู้จำนองติดตาม แม้ว่าอัตราติดตามเฉลี่ยในปัจจุบันจะต่ำกว่าข้อตกลงที่มีอัตราคงที่ก็ตาม

“หลายคนจะใช้เวลานี้ระหว่างคริสต์มาสและปีใหม่เพื่อประเมินทางเลือกของพวกเขา พิจารณาว่าพวกเขาสามารถจ่ายอะไรได้บ้าง และดำเนินการในปีหน้า และพวกเขาจะถูกกระตุ้นหากการจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ลดลงตามที่คาดไว้”

Tom Bill หัวหน้าฝ่ายวิจัยที่อยู่อาศัยในสหราชอาณาจักรที่ไนท์แฟรงค์บอกว่าไม่คาดว่าราคาบ้านที่ตกต่ำจะหยุดลงในเร็วๆ นี้ ซึ่งทำให้พบที่สำคัญยิ่งกว่านั้นอีก 'ต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้นจะควบคุมปริมาณธุรกรรมและหมายความว่าราคาที่ลดลงจะแพร่หลายมากขึ้น เราคาดว่าราคาจะลดลง 10% ในอีกสองปีข้างหน้า ไม่ใช่เพราะงบประมาณขนาดเล็ก แต่เป็นเพราะยุคของหนี้ราคาถูกกำลังจะสิ้นสุดลงแล้ว'