7 วิธีเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ - จากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน

ความต้องการของผู้ซื้อบ้านอาจลดลงเมื่อเทียบกับกิจกรรมที่บ้าคลั่งที่เราเคยเห็นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ยังคงมีกลุ่มผู้ขนย้ายที่มุ่งมั่นในการซื้อแผ่นรอง ในความเป็นจริง คาดว่าการขายอสังหาริมทรัพย์ประมาณครึ่งล้านจะเกิดขึ้นในช่วงหกเดือนแรกของปีนี้ ตามข้อมูลของ Zoopla

แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การขอจำนองกลายเป็นเรื่องยากขึ้นมาก เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นและอัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นเป็นเลขสองหลัก ซึ่งสร้างแรงกดดันต่องบประมาณครัวเรือน และทำให้ผู้ให้กู้จำนองระมัดระวังมากขึ้นว่าพวกเขาให้ยืมใครและจำนวนเงินเท่าใด

วิธีเพิ่มโอกาสในการอนุมัติจำนอง

นั่นเป็นสาเหตุว่าทำไมการตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินของคุณจึงสำคัญกว่าที่เคย วางแผนอย่างรอบคอบเป็นเวลาหกถึง 12 เดือนก่อนที่จะสมัครจำนองและรับคำแนะนำเพื่อที่คุณจะได้หลีกเลี่ยงนั่นอาจทำให้คุณต้องเสียเงินจำนอง

คำแนะนำยอดนิยมของเราในการเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อจำนองมีดังนี้

1. รักษาการเงินของคุณให้มั่นคง

“หลีกเลี่ยงการเปลี่ยนแปลงทางการเงินที่สำคัญใดๆ ในชีวิตของคุณอย่างน้อยหกเดือนก่อนที่จะยื่นขอจำนอง เช่น การเปลี่ยนงาน” Chris Sykes ผู้อำนวยการด้านเทคนิคของนายหน้าจำนองกล่าวการเงินส่วนบุคคล- การที่เพิ่งเริ่มงานอาจส่งผลต่อโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อจำนอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณยังอยู่ในช่วงทดลองงานเมื่อสมัคร

มีผู้ให้กู้ที่จะพิจารณาให้กู้ยืมในสถานการณ์เหล่านี้ โดยปกติหากคุณได้ย้ายงานในอุตสาหกรรมเดียวกัน แต่ทางเลือกของคุณอาจมีจำกัด และคุณอาจถูกเรียกเก็บเงินในอัตราที่สูงกว่า

2. รับคะแนนเครดิตของคุณอยู่ในสภาพดี

คะแนนเครดิตคือการจัดอันดับตัวเลขที่บอกผู้ให้กู้ว่าคุณชำระค่าใช้จ่ายและหนี้ตรงเวลาได้ดีเพียงใด

(คุณสามารถดูคะแนนเครดิตของคุณได้โดยการลงทะเบียนกับหน่วยงานสินเชื่อ เช่น Experian, Equifax หรือ ClearScore Experian และ ClearScore ช่วยให้คุณสามารถตรวจสอบคะแนนของคุณได้ฟรี Equifax ให้ทดลองใช้ฟรี 30 วัน หลังจากนั้นคุณ จะต้องชำระเป็นรายเดือน ทางเอเจนซี่จะบอกคุณว่าคะแนนของคุณต่ำ ปานกลาง หรือสูง และจะปรับปรุงอย่างไร)

'ประวัติเครดิตที่สะอาดและคะแนนเครดิตที่ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อของคุณได้' Chris จาก Private Finance อธิบาย หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำ อัตราการจำนองที่คุณมีสิทธิ์อาจมาพร้อมกับเบี้ยประกัน ดังนั้นจึงอาจสมเหตุสมผลที่จะดำเนินการปรับปรุงคะแนนของคุณก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อ”

คุณสามารถโดย:

• การลงทะเบียนรายชื่อผู้มีสิทธิ์เลือกตั้งเพื่อให้ผู้ให้กู้สามารถติดตามประวัติที่อยู่ของคุณได้อย่างง่ายดาย
• การเปิดบัตรเครดิตเพื่อซื้อสินค้าชิ้นเล็กๆ และชำระคืนเต็มจำนวนทันที เพื่อแสดงว่าคุณเป็นผู้กู้ยืมที่มีความรับผิดชอบ
• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ใช้วงเงินเครดิตเกิน 30% สำหรับบัตรเครดิตใดๆ ของคุณ
• ชำระหนี้เล็กน้อยให้ได้มากที่สุดโดยอย่าลืมปิดบัญชีในภายหลัง

คุณยังสามารถตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณ ซึ่งจะแสดงว่าคุณปฏิบัติตามข้อผูกพันด้านเครดิตล่าช้าหรือไม่ หากคุณผิดนัดชำระหนี้หรือคำพิพากษาของศาลเคาน์ตีที่ลงทะเบียนกับคุณในช่วงหกปีที่ผ่านมา หรือมีข้อผิดพลาดใด ๆ ในไฟล์เครดิตของคุณ ที่คุณต้องใส่ให้ถูกต้อง

3. ลดภาระหนี้รายเดือนของคุณ

เช่นเดียวกับการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ การลดหนี้ของคุณจะช่วยเพิ่มโอกาสในการผ่านการประเมินความสามารถในการจ่ายของผู้ให้กู้จำนอง

การมีหนี้ส่งผลต่อความสามารถในการกู้ยืมจำนองของคุณได้สองวิธี:

• ภาระหนี้รายเดือนปกติจะถูกหักออกจากเงินเดือนของคุณ และลดจำนวนเงินจำนองที่คุณสามารถกู้ยืมได้
• ผู้ให้กู้ใช้การคำนวณที่เรียกว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ โดยจะพิจารณาจำนวนหนี้ทั้งหมดที่คุณมีโดยสัมพันธ์กับเงินเดือนประจำปีของคุณ หากถือว่าสูง คุณจะได้รับข้อเสนอการจำนองที่ลดลงหรือถูกปฏิเสธ

เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติจำนอง ให้พยายามชำระหนี้ที่คงค้างก่อนที่จะสมัคร นี่อาจหมายถึงการชำระค่ารถและสินเชื่อที่มีอยู่ก่อนอื่น ๆ ที่คุณอาจมี

4. อย่ารับภาระหนี้ใหม่ก่อนที่การจำนองของคุณจะเสร็จสิ้น

ผู้ให้กู้ของคุณจะดำเนินการตรวจสอบเครดิตเมื่อเริ่มต้นใบสมัครจำนองของคุณและหนี้ใด ๆ ที่คุณมีจะได้รับการพิจารณาเมื่อธนาคารดำเนินการสินเชื่อจำนองสูงสุดที่จะให้คุณยืม

อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้สามารถตรวจสอบเครดิตใหม่ได้ทุกเมื่อที่ต้องการจนกว่าการซื้อบ้านของคุณจะเสร็จสมบูรณ์ หากคุณได้ทำข้อตกลงก้อนใหญ่ เช่น สินเชื่อรถยนต์ใหม่ ในระหว่างนี้ ผู้ให้กู้สามารถถอนข้อเสนอจำนองได้

5. ยื่นแบบแสดงรายการภาษีล่าสุดของคุณ

หากคุณประกอบอาชีพอิสระ ผู้ให้กู้จะต้องการดูการคืนภาษี HMRC สองปีที่ผ่านมาของคุณ

แม้ว่าปีภาษีจะสิ้นสุดในวันที่ 5 เมษายน แต่คุณมีเวลาจนถึงวันที่ 31 มกราคมของปีถัดไปในการยื่นแบบแสดงรายการภาษีของคุณ หากผลกำไรของคุณเพิ่มขึ้นในปีภาษีล่าสุด แต่คุณยังไม่ได้ยื่นแบบแสดงรายการภาษีก่อนยื่นขอจำนอง รายได้ที่สูงขึ้นของคุณจะไม่รวมอยู่ในการประเมินความสามารถในการจ่ายของผู้ให้กู้ ซึ่งจะจำกัดมูลค่าของการจำนองที่คุณเป็น ที่นำเสนอ

'หากคุณประกอบอาชีพอิสระและสมัครขอจำนอง ระยะเวลาในการคืนภาษี HMRC ประจำปีอาจมีความสำคัญ' อธิบายเอเดรียน แอนเดอร์สันผู้อำนวยการนายหน้าจำนอง แอนเดอร์สัน แฮร์ริส

'แจ้งนักบัญชีของคุณว่าคุณกำลังจะยื่นขอจำนองในอนาคตอันใกล้นี้ เพื่อให้พวกเขาสามารถยื่นขอคืนได้ เนื่องจากจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นที่คุณจ่ายเองอาจส่งผลต่อความสามารถในการจำนองของคุณ'

6. วางเงินฝากจำนวนมากขึ้นหากทำได้

อาจฟังดูชัดเจน แต่ยิ่งคุณมีเงินฝากมากเท่าไร การจำนองก็จะง่ายขึ้นเท่านั้น ไม่เพียงแต่การชำระคืนรายเดือนจะถูกลงเนื่องจากคุณกู้ยืมน้อยลง แต่ยิ่งเงินฝากของคุณมากขึ้น อัตราที่คุณจะได้รับก็จะยิ่งต่ำลง ทำให้ราคาถูกลงอีกครั้ง

คุณต้องมีคะแนนเครดิตที่สูงกว่าจึงจะได้รับสินเชื่อจำนองที่มีเงินฝาก 5% มากกว่าที่คุณต้องการหากคุณมีเงินฝาก 20% นั่นเป็นเพราะคุณมีความเสี่ยงที่ใหญ่กว่าต่อธนาคาร จึงต้องการทราบว่าคุณมีบันทึกการชำระเงินที่ดีเยี่ยม

7. ทำงานร่วมกับนายหน้าจำนอง

กสามารถช่วยคุณนำทางขั้นตอนการสมัครได้ 'นายหน้าที่ดีจะรู้เกณฑ์ของผู้ให้กู้แต่ละราย และผู้ให้กู้รายใดควรเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณโดยพิจารณาจากสถานการณ์และข้อกำหนดในการจำนองของคุณ' Adrian Anderson กล่าว

'นายหน้าของคุณควรสามารถเข้าถึงอัตราชั้นนำของตลาดและทำให้ขั้นตอนการสมัครราบรื่นที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้'