ผู้กู้หลายหมื่นรายทำการจำนองทุกเดือน และส่วนใหญ่แล้ว นี่จะเป็นข้อผูกพันทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดเท่าที่พวกเขาเคยทำมา เมื่อไรโดยปกติการจำนองของคุณจะคงอยู่ประมาณหนึ่งในสี่ของชีวิตคุณ และสามารถกำหนดขนาดและคุณภาพของบ้านที่คุณซื้อได้
ด้วยเหตุนี้ การวางแผนอย่างรอบคอบและคำแนะนำที่ถูกต้องจึงมีความสำคัญอย่างยิ่งในการหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่ก่อให้เกิดความเสียหาย ซึ่งหลังจากที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วแล้วในปีที่ผ่านมาและวิกฤตค่าครองชีพที่กำลังดำเนินอยู่นั้นมีความสำคัญมากกว่าที่เคย
Nicholas Mendes ผู้จัดการด้านเทคนิคการจำนองของนายหน้าจำนอง John Charcol กล่าวว่า 'ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้ซื้อครั้งแรกหรือผู้เสนอญัตติบ้าน การย้ายบ้านอาจเป็นประสบการณ์ที่ตึงเครียดได้ ตั้งแต่การค้นหาทรัพย์สินที่เหมาะสมไปจนถึงการตกลงจำนองและการติดต่อกับผู้สำรวจและขนส่ง แน่นอนว่ามีหลายสิ่งที่ต้องคำนึงถึง
'คุณอาจไม่สามารถควบคุมหรือป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นเมื่อพิจารณาทุกขั้นตอนในกระบวนการย้ายบ้าน แต่มีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้นเมื่อต้องได้รับการอนุมัติสินเชื่อจำนอง'
มีตัวเลือกการจำนองในตลาดถึง 4,341 ทางเลือก ตามข้อมูลของบริษัท Moneyfacts หากไม่ช้อปปิ้ง คุณอาจพลาดราคาที่ถูกกว่าหรือข้อเสนอที่มีคุณสมบัติที่ดีกว่า เช่น เงินคืนหรือไม่มีค่าธรรมเนียม
หากต้องการจำกัดการค้นหาให้แคบลง ให้ลองใช้เว็บไซต์เปรียบเทียบราคา เช่น แบรนด์ในเครือของเราไปเปรียบเทียบ- ด้วยการตอบคำถามง่ายๆ หลายชุด คุณจะพบรายชื่อผู้ให้กู้และข้อตกลงการจำนองเพื่อให้คุณเลือกที่ตรงกับความต้องการของคุณ เว็บไซต์เปรียบเทียบหลายแห่งยังมีพันธมิตรกับนายหน้าจำนอง โดยเมื่อคุณเลือกข้อตกลงแล้ว คุณสามารถเลือกที่จะพูดคุยกับนายหน้าเพื่อหารือเกี่ยวกับทางเลือกของคุณได้
หรือคุณสามารถสอบถามกเพื่อค้นหาตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั้งหมดให้กับคุณ พวกเขาจะดำเนินการประเมินความต้องการและสถานการณ์ของคุณในเชิงลึกมากขึ้นก่อน
(เครดิตรูปภาพ: Future PLC/David Giles)
2. ข้ามคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ
การเลือกสินเชื่อจำนองที่ดีที่สุดไม่ได้หมายถึงการเลือกอัตราที่ถูกที่สุดเท่านั้น มีคุณสมบัติมากมาย เช่น การชำระเกินที่ยืดหยุ่น ไม่มีค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด หรือตัวเลือกค่าธรรมเนียมต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียมซึ่งไม่ได้มาพร้อมกับข้อตกลงที่มีอัตราต่ำที่สุดเสมอไป แต่อาจเป็นประโยชน์มากกว่าสำหรับสถานการณ์ของคุณ
นายหน้าจำนองจะพบกับคุณเพื่อหารือเกี่ยวกับแผนการของคุณทั้งในปัจจุบันและในอนาคต ค้นหาเกี่ยวกับการจ้างงานและสถานการณ์ครอบครัวของคุณ และสนทนาผ่านคำถามหรือความท้าทายเกี่ยวกับความสามารถในการจ่ายหรือประวัติเครดิตที่คุณอาจมี หลังจากการสัมภาษณ์ พวกเขาจะบอกคุณว่าคุณสามารถกู้ยืมได้เป็นจำนวนเท่าใด และต้องจ่ายคืนเป็นจำนวนเท่าใดต่อเดือน นอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้กระบวนการจำนองดำเนินไปได้อย่างราบรื่นยิ่งขึ้นอีกด้วย
'นายหน้าจำนองสามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงความล่าช้าในขั้นตอนการสมัคร เพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จในการขอสินเชื่อ และยังมั่นใจได้ว่าหากอัตราดอกเบี้ยลดลงระหว่างการสมัคร คุณจะเปลี่ยนไปใช้อัตราที่ถูกกว่าหากเป็นไปได้' กล่าวเสริม นิโคลัส เมนเดส.
3. ยึดติดกับธนาคารของคุณ
หากคุณกำลังซื้อบ้านเป็นครั้งแรก การไปธนาคารหรือสมาคมก่อสร้างที่คุณเคยติดต่อธนาคารอาจดูเหมือนเป็นทางเลือกที่ชัดเจน ในทำนองเดียวกัน หากคุณมีสินเชื่อจำนองอยู่แล้วและข้อตกลงกำลังจะหมดอายุ คุณอาจถูกล่อลวงให้อยู่ต่อและรับข้อตกลงอื่นจากผู้ให้กู้ปัจจุบันของคุณ
นี่อาจเป็นข้อผิดพลาดด้วยเหตุผลสองประการ ธนาคารของคุณอาจไม่ได้เสนอสินเชื่อที่ถูกที่สุดหรือเหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ และคุณอาจไม่ได้รับคำแนะนำที่ดีที่สุดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ จากผู้ให้บริการรายอื่นที่อาจเหมาะสมกับความต้องการของคุณมากกว่า หากคุณเป็นลูกค้ารับจำนองและต้องการเปลี่ยนไปใช้อัตราใหม่เนื่องจากข้อตกลงเก่าของคุณกำลังจะหมดอายุ คุณสามารถทำได้ทางออนไลน์ภายใน 15 นาที สิ่งนี้อาจดูสะดวกมาก แต่คุณจะไม่ได้รับคำแนะนำใดๆ เกี่ยวกับตัวเลือกอื่นๆ ที่เหมาะสม ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายสูงในระยะยาว
(เครดิตภาพ: Future PLC / Tim Young)
4. ไม่ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคะแนนเครดิตและประวัติของคุณอยู่ในสภาพที่ดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้จะดูดีในใบสมัครของคุณ อย่าลืมชำระบิลตรงเวลา การหักบัญชีธนาคารเป็นวิธีที่สะดวกในการชำระเงินตามปกติ เพิ่มตัวคุณเองในการคัดเลือกเพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณและหลีกเลี่ยงการขอให้บริษัทค้นหาประวัติเครดิตของคุณในนามของคุณ สิ่งนี้มีแนวโน้มที่จะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณและการค้นหาหลายครั้งในรายงานเครดิตของคุณสามารถลดคะแนนของคุณได้
'หากคุณเคยมีปัญหาด้านเครดิตในอดีต ไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่ประสบความสำเร็จในการยื่นขอจำนอง แต่การมีไฟล์เครดิตที่ดีต่อสุขภาพ คุณจะได้รับประโยชน์จากการได้รับอัตราที่ดีที่สุด ซึ่งหมายถึงการชำระเงินรายเดือนโดยรวมที่ถูกกว่า ,' นิโคลัส เมนเดส ของจอห์น ชาร์โคล อธิบาย
ตรวจสอบไฟล์ของคุณจากหน่วยงานอ้างอิงเครดิตสามแห่งหลัก-ทรานส์ยูเนี่ยนและอิคแฟกซ์เพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่มีรอยดำที่ลงทะเบียนกับคุณ
5. มีหนี้สินเพิ่มขึ้นในระหว่างขั้นตอนการสมัคร
ไม่แนะนำให้สมัครสินเชื่อหรือข้อตกลงสินเชื่อก่อนหรือระหว่างการสมัครจำนอง
ผู้ให้กู้จำนองดำเนินการประเมินความสามารถในการจ่ายของคุณโดยพิจารณาทั้งรายได้และค่าใช้จ่ายปกติของคุณ ยิ่งคุณมีหนี้มากเท่าไร คุณจะสามารถกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้จำนองของคุณได้น้อยลงเท่านั้น หากระดับหนี้ของคุณสูงเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้ของคุณ คุณอาจถูกปฏิเสธโดยสิ้นเชิง
(เครดิตรูปภาพ: Future PLC/James French)
6. เปลี่ยนแปลงชีวิตครั้งใหญ่ที่หลีกเลี่ยงได้
ผู้ให้กู้จำนองไม่เพียงแค่พิจารณาถึงสิ่งที่คุณหามาได้ แต่ยังสนใจความมั่นคงและรายได้ของคุณที่ยั่งยืนอีกด้วย นิโคลัส เมนเดส ผู้จัดการฝ่ายเทคนิคด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัยกล่าวว่า "การเปลี่ยนงานเป็นประจำหรือแย่กว่านั้นคือการเปลี่ยนงานก่อนใบสมัครอาจส่งผลเสียได้ แม้ว่าจะขึ้นเงินเดือนก็ตาม"
'ผู้ให้กู้ต้องการให้แน่ใจว่าการจำนองยังคงมีราคาไม่แพง หากคุณอยู่ในช่วงทดลองงาน ผู้ให้กู้บางรายอาจมีมุมมองเชิงลบเกี่ยวกับเรื่องนี้ ในทำนองเดียวกันการเปลี่ยนจากการจ้างมาเป็นอาชีพอิสระแม้จะอยู่ในตำแหน่งที่คล้ายคลึงกันก็ตาม'
(เครดิตภาพ: Future PLC)
7. ข้อมูลการหัก ณ ที่จ่าย
เมื่อคุณสมัครจำนอง สิ่งสำคัญคือคุณต้องซื่อสัตย์และซื่อสัตย์ต่อที่ปรึกษาสินเชื่อและผู้ให้กู้
การระงับหรือไม่เปิดเผยข้อมูลอาจส่งผลให้ผู้ให้กู้ถอนจำนองในวินาทีสุดท้าย ตัวอย่างเช่น หากคุณเพิ่งลาคลอดบุตรและไม่เปิดเผยข้อมูลนี้แก่ผู้ให้กู้ สามารถดูข้อมูลนี้ได้บนสลิปเงินเดือนและรายการเคลื่อนไหวของบัญชีธนาคาร ด้วยความซื่อสัตย์กับผู้ให้กู้ พวกเขาสามารถเข้าใจสถานการณ์ของคุณได้ดีขึ้น และให้คำแนะนำที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ
