การจำนองผู้ซื้อครั้งแรกที่ดีที่สุดที่มีอยู่ตอนนี้ – ตุลาคม 2024

การซื้ออสังหาริมทรัพย์ครั้งแรกของคุณเป็นเหตุการณ์ที่น่าตื่นเต้นแต่มีราคาแพง ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมคุณจึงจำเป็นต้องได้รับการจำนองผู้ซื้อครั้งแรกที่ดีที่สุดเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของคุณ

โชคดีที่อัตราการจำนองได้ลดลงในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมา และมีการจำนองมากมายให้เลือกจากข้อตกลงเงินฝากต่ำหรือไม่มีเลย การจำนองที่ให้ความช่วยเหลือครอบครัวหรือตัวเลือกปลอดค่าธรรมเนียม

อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นตลอดปี 2566 เพื่อต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น ซึ่งเป็นอัตราที่ราคาสินค้าและบริการสูงขึ้น

ในที่สุด หลังจากเจ็ดเดือนติดต่อกันที่ไม่มีการเคลื่อนไหวในอัตราฐานของธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ ในที่สุดผู้กำหนดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารก็ลงมติให้ลดอัตราฐานจาก 5.25% เป็น 5.00%

นั่นหมายความว่าเราจะเห็นอัตราการจำนองลดลงอีกหรือไม่? Scott Taylor-Barr ที่ปรึกษาหลักการจัดการทางการเงินของบาร์นสเดลไม่คิดอย่างนั้น

'ผู้ให้กู้ได้คาดการณ์การปรับลดอัตราดอกเบี้ยแล้วและกำหนดราคาที่ลดลงในการปรับลดอัตราดอกเบี้ยจำนองครั้งล่าสุด ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมคุณจึงสามารถได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งอยู่ภายใต้อัตราฐานปัจจุบัน'

'เมื่อมีรัฐบาลชุดใหม่เข้ามาแทนที่ อาจเป็นไปได้ว่าเราจะเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อยในขณะที่ตลาดได้รับแนวคิดเกี่ยวกับแผนสำหรับเศรษฐกิจ เราไม่ได้มุ่งหน้ากลับไปที่อัตราดอกเบี้ย 2% แต่บางทีอัตราผู้ซื้อครั้งแรกที่มากกว่านี้อาจเริ่มต้นด้วย 4 มากกว่า 5'

หากคุณกำลังมองหาเป็นครั้งแรกที่การทำวิจัยของคุณคุ้มค่า การจำนองบางแห่งมีกฎพิเศษสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกโดยเฉพาะเพื่อให้ง่ายต่อการขึ้นบันได บางแห่งเสนออัตราที่ต่ำกว่าเพื่อแลกกับค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า ในขณะที่ธนาคารบางแห่งให้เงินสดแก่ผู้กู้ยืมหรือการประเมินมูลค่าฟรีเป็นสิ่งจูงใจ

หากคุณมีเงินฝากเพียงเล็กน้อยก็มีความช่วยเหลือสำหรับคุณเช่นกัน Mr Taylor-Barr กล่าวเสริมว่า "ผู้ซื้อครั้งแรกมีทางเลือกมากมายในแง่ของราคา มีส่วนลดและอัตราติดตามให้เลือก แต่ส่วนใหญ่จะเลือกอัตราคงที่ เนื่องจากจะทำให้พวกเขามีทางเลือกมากขึ้นในการให้กู้ยืม ความมั่นคงในการชำระเงิน และอย่างน้อยที่สุด อัตราการจำนองที่ถูกกว่าในขณะนี้'

'จะต้องมีการสนทนาเกี่ยวกับการใช้ระยะเวลาผลิตภัณฑ์สั้นลงสองหรือสามปี เทียบกับระยะกลาง 5 ปีหรืออัตราระยะยาว 10 ปีขึ้นไป ผู้ซื้อครั้งแรกจำนวนมากจะนึกถึงอัตราดอกเบี้ยคงที่ในระยะสั้นในตอนแรก ดังนั้นพวกเขาสามารถจำนองใหม่ได้ภายในสองหรือสามปีเมื่ออัตราลดลง แต่ไม่มีการรับประกันว่าพวกเขาจะเป็นเช่นนั้น

ปัจจุบัน อัตราคงที่ห้าปีส่วนใหญ่จะถูกกว่าข้อเสนออัตราดอกเบี้ยคงที่ทั้งระยะสั้นและระยะยาว และผู้ที่เลือกใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะกลางจะไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการจำนองใหม่ภายในเวลาเพียงไม่กี่ปี

เคล็ดลับอื่น ๆ ในการได้รับอัตราที่ดีที่สุดคือการลดเงินฝากให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และทำให้ตัวเองเป็นผู้ยืมที่น่าดึงดูดที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน ต่อไปนี้คือวิธีการ-

การจำนองผู้ซื้อครั้งแรกที่ดีที่สุดตุลาคม 2567

ราคาอาจมีการเปลี่ยนแปลง แต่ถูกต้องในขณะที่เขียน ตัวเลือกเหล่านี้ใช้เพื่อเป็นตัวอย่างเท่านั้น โปรดพูดคุยกับผู้ให้กู้หรือนายหน้าจำนองของคุณเพื่อค้นหาข้อตกลงการจำนองที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ

มีค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด ไม่มีค่าใช้จ่ายในการประเมินราคา ทางเลือกปลอดค่าธรรมเนียมมีให้ที่ 3.86% ซานตานเดร์เสนอทางเลือกสองปีคงที่ที่ 3.84% โดยมีเงินกู้สูงสุดที่ต่ำกว่าซึ่งลดลงจาก 3 ล้านปอนด์เหลือ 550,000 ปอนด์

ปัจจุบันอัตราคงที่ห้าปีส่วนใหญ่ราคาถูกกว่าการแก้ไขสองปีเนื่องจากอัตราคาดว่าจะลดลงในช่วงระยะเวลาของข้อตกลงการจำนอง ผู้กู้บางรายอาจต้องเลือกอัตราที่ถูกที่สุดตอนนี้เพื่อให้เหมาะกับงบประมาณของตน พูดคุยกับนายหน้าก่อนที่จะล็อคไว้เป็นเวลาห้าปี การออกจากเร็วนั้นมีราคาแพง

มีค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด ไม่มีค่าใช้จ่ายในการประเมินราคา ซานตานเดร์เสนอตัวเลือกปลอดค่าธรรมเนียมในราคา 4.65%

ประเมินราคาฟรี. มีค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด มีจำหน่ายผ่านนายหน้าจำนองเท่านั้น ผู้กู้ยืมที่ต้องการตัวเลือกปลอดค่าธรรมเนียมสามารถเลือกข้อตกลงที่เทียบเท่ากับ Halifax ซึ่งคงที่ที่ 4.24%

มีค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด ไม่มีค่าใช้จ่ายในการประเมินราคา มีจำหน่ายผ่านนายหน้าจำนองเท่านั้น Vernon Building Society เสนอทางเลือกฟรีค่าธรรมเนียมที่ 4.59%

ประเมินราคาฟรี. มีค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด ผู้กู้ยืมที่กำลังมองหาทางเลือกอื่นที่ไม่มีค่าธรรมเนียมสามารถแก้ไขได้เป็นเวลาสองปีโดย Barclays อยู่ที่ 5.03%

ประเมินราคาฟรี. มีค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด เงินกู้ขั้นต่ำและสูงสุดจำกัดอยู่ที่ 118,750 และ 350,000 ปอนด์ตามลำดับ

ผู้ซื้อครั้งแรกควรเลือกจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือไม่?

แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะลดลงเหลือ 2% ในช่วง 12 เดือนถึงเดือนมิถุนายน แต่งบประมาณครัวเรือนยังคงอยู่ภายใต้แรงกดดัน ดังนั้นประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่คุณเลือกจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ไม่ว่าคุณจะชอบอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือผันแปรก็ขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินและทัศนคติของคุณต่อความเสี่ยงที่อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น

การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ทำให้ผู้กู้มีความมั่นใจเหนืองบประมาณรายเดือนเป็นระยะเวลาหนึ่ง ระยะเวลาที่พบบ่อยที่สุดที่คุณสามารถกำหนดอัตราการจำนองได้คือสองหรือห้าปี คุณสามารถซ่อมได้เป็นเวลา 3, 7 และ 10 ปี แต่เนื่องจากขาดความนิยมจึงไม่สามารถหาได้ทั่วไป

อัตราผันแปรบางครั้งอาจมีราคาถูกกว่า แต่ผู้กู้จะต้องมีพื้นที่ในงบประมาณเพื่อเพิ่มการชำระเงินจำนองรายเดือนหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นภายในระยะเวลาของข้อตกลง

ไม่แน่ใจว่าจะกู้ได้เท่าไหร่? ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อของเราเป็นแนวทาง

วิธีค้นหาอัตราการจำนองของผู้ซื้อครั้งแรกที่ดีที่สุด

คุณสามารถค้นหาอัตราการจำนองของผู้ซื้อครั้งแรกที่ดีที่สุดทางออนไลน์ได้โดยใช้เว็บไซต์เปรียบเทียบราคา โดยการส่งรายละเอียดพื้นฐาน เช่น เงินเดือนประจำปี ภาระผูกพันด้านสินเชื่อ และมูลค่าเงินฝาก คุณจะทราบว่าคุณสามารถใช้จ่ายซื้อบ้านได้เท่าใด และผู้ให้กู้รายใดเสนอข้อเสนอที่ถูกที่สุด

คุณยังสามารถใช้ออนไลน์ได้- หลังจากกรอกแบบสอบถามออนไลน์และตรวจสอบเครดิตแล้ว คุณจะได้รับรายการข้อตกลงการจำนองที่มีอัตราที่ถูกที่สุดซึ่งปรับให้เหมาะกับสถานการณ์ของคุณ

หรือคุณสามารถขอให้นายหน้าจำนองแบบดั้งเดิมค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุดในนามของคุณได้ หลังจากการโทรหรือการสัมภาษณ์แบบเห็นหน้ากัน พวกเขาจะเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ ไม่ใช่แค่ราคาต่ำสุดเท่านั้น

ฉันจะได้รับสินเชื่อจำนองผู้ซื้อครั้งแรกประเภทใด?

โดยทั่วไปธนาคารและสมาคมการก่อสร้างจะเสนอสินเชื่อจำนองให้กับผู้ซื้อครั้งแรกซึ่งอยู่ระหว่าง 4.49 ถึง 4.75 เท่าของเงินเดือนประจำปี ผู้ให้กู้บางรายจะเสนอเงินเดือนสูงถึง 5.5 เท่าสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกที่มีเงินฝากมากกว่าหรือเงินเดือนสูงกว่า

ผู้ให้กู้ยังเสนอข้อเสนอเงินฝากต่ำหรือไม่มีเลย ตัวเลือกปลอดค่าธรรมเนียม สิ่งจูงใจในการคืนเงิน และหากคุณต้องการให้การชำระหนี้รายเดือนของคุณอยู่ในระดับต่ำ

นอกจากนี้ยังมีการจำนองจำนวนมากที่ออกแบบมาเพื่อช่วยผู้ซื้อครั้งแรกโดยเฉพาะหรือผู้ที่ดิ้นรนเพื่อหาเงินมัดจำหรือผ่านการตรวจสอบความสามารถในการจ่าย

ครอบครัวช่วยเหลือจำนอง

Barclays, Lloyds และ Halifax เสนอทางเลือกที่ผู้ปกครองสามารถฝากเงินออมไว้กับผู้ให้กู้จำนองโดยมีระยะเวลาคงที่ ซึ่งโดยปกติจะสอดคล้องกับระยะเวลาของอัตราคงที่ การทำเช่นนี้ผู้ซื้อครั้งแรกสามารถวางเงินมัดจำเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนด หากผู้ซื้อครั้งแรกทราบการชำระเงิน ผู้ปกครองจะได้รับเงินคืนพร้อมดอกเบี้ย

ผู้กู้ร่วมเป็นเจ้าของแต่เพียงผู้เดียว

ผู้ให้กู้จำนองบางรายยังอนุญาตให้ผู้ปกครองร่วมกับบุตรหลานในการสมัครจำนองเพื่อเพิ่มรายได้หากพวกเขายังคงทำงานอยู่หรือมีรายได้หลังเกษียณเพียงพอ การทำเช่นนี้แสดงว่าผู้ปกครองยินยอมที่จะชำระค่าจำนองหากบุตรหลานไม่สามารถชำระหนี้ได้แต่ไม่ได้เป็นเจ้าของทรัพย์สิน

โครงการบ้านหลังแรก

นี่เป็นโครงการของรัฐบาลที่เกี่ยวข้องกับการสร้างบ้านใหม่โดยเฉพาะเพื่อขายโดยมีส่วนลดอย่างน้อย 30% (สภาท้องถิ่นสามารถเพิ่มได้สูงสุด 50%)

โครงการนี้มีให้สำหรับผู้ซื้อครั้งแรกเท่านั้น ยังให้ความสำคัญกับการให้บริการสมาชิกของกองทัพและผู้ปฏิบัติงานหลักด้วย

ความเป็นเจ้าของร่วมกัน

ภายใต้ผู้ซื้อครั้งแรกสามารถซื้อส่วนแบ่งของทรัพย์สินและชำระค่าเช่าหุ้นที่เหลือได้ ยังคงต้องมีการวางเงินมัดจำและผู้ซื้อครั้งแรกจะต้องสามารถจ่ายค่าจำนองและค่าเช่าได้ แต่อาจเป็นวิธีที่ดีในการซื้ออสังหาริมทรัพย์แห่งแรกของคุณ เนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องหาเงินเพื่อมูลค่าทรัพย์สินทั้งหมด