เมื่อวางแผนการเกษียณอายุมักจะรู้สึกเหมือนคุณกำลังพยายามไขปริศนาที่ขาดหายไป การเป็นผู้นำของเหตุการณ์สำคัญนี้อาจเป็นไปได้มากและมีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นในทุกขั้นตอนรวมถึงจำนวนเงินที่คุณต้องเกษียณ อย่างไรก็ตามคำตอบไม่ใช่โซลูชันขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกคน ไข่รังของคุณจะขึ้นอยู่กับวิถีชีวิตเป้าหมายและค่าใช้จ่ายของคุณ แต่ไม่ว่าคุณต้องการเดินทางไปทั่วโลกเริ่มงานอดิเรกใหม่ใช้เวลากับครอบครัวและเพื่อนฝูงหรือเพิ่มการใช้จ่ายในการเกษียณอายุมันเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องมีความคิดทั่วไปเกี่ยวกับหมายเลขเกษียณอายุของคุณ ที่นี่,โลกของผู้หญิงหันไปหาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเพื่อทำลายทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับรายได้และค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุ
คุณต้องเกษียณเงินเท่าไหร่?
ในขณะที่ผู้เชี่ยวชาญยอมรับว่าการเลือกกลยุทธ์การเกษียณอายุที่เหมาะสมควรเป็นรายบุคคล แต่ก็เป็นสิ่งสำคัญที่ประเมินจำนวนน้อยที่สุดที่จะช่วยให้คุณเจริญเติบโตในช่วงเวลานี้โดยเฉพาะตอนนี้เพิ่มขึ้นถึง 67
เป็นความคิดที่ดีที่จะพิจารณาเป้าหมายการออมโดยเฉพาะของคุณ คุณอาจต้องบัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพและที่อยู่อาศัยอย่างน้อยที่สุดอธิบายMichelle Mieras, JD, LLM, CTFA, CDFA-Sนักยุทธศาสตร์ความมั่งคั่งของ Enior ที่ BMO Wealth Management ผู้ซึ่งตั้งข้อสังเกตว่างานอดิเรกและการเดินทางเป็นสิ่งที่คุณอาจจัดสรรเงินไป หากคุณต้องการหมายเลขที่แม่นยำยิ่งขึ้นลองใช้เครื่องคิดเลขเกษียณอายุนี้จาก Nerdwallet ซึ่งคุณสามารถป้อนอายุรายได้เงินบริจาครายเดือนและอื่น ๆ
Mieras เสริมว่าคุณควรได้รับเงินเดือนหนึ่งปีที่ได้รับการประหยัดเมื่ออายุ 30 ปีเงินเดือนของคุณสามเท่าที่อายุ 40 และหกเท่าของเงินเดือนที่คุณประหยัดเมื่ออายุ 50 ปีในที่สุดจะมีเงินเดือนแปดเท่าของคุณประหยัดได้ถึง 60 ครั้ง 67. ”
วิธีการประหยัดสำหรับการเกษียณอายุ
แต่คุณจะเตรียมพร้อมสำหรับขั้นตอนนี้ได้อย่างไร? “ กฎทั่วไปของหัวแม่มือคือผู้เกษียณจะต้องแทนที่รายได้ก่อนเกษียณ 70-80 เปอร์เซ็นต์”Jacqueline Reeves, MFS, AIFA, PPCผู้อำนวยการฝ่ายบริการแผนการเกษียณอายุที่ Bryn Mawr Trust ซึ่งเป็น บริษัท WSFS เธอเสริมว่ารายได้มักมาจากการรวมกันของผลประโยชน์ประกันสังคมเงินบำนาญและการออมส่วนบุคคลเช่น 401 (k) s, Roth IRA หรือบัญชีเกษียณอายุอื่น ๆ
ใช้กฎสี่เปอร์เซ็นต์
เมื่อคุณเข้าใกล้การเกษียณอายุChelsie Moore, CFP, CFAผู้อำนวยการฝ่ายโซลูชั่นการบริหารความมั่งคั่งที่ Country Financial ใน Bloomington, IL แนะนำให้คำนวณว่าค่าใช้จ่ายบางอย่างเช่นการออมเพื่อการเกษียณอายุและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการทำงานจะลดลงในขณะที่คนอื่น ๆ เช่นการดูแลสุขภาพอาจเพิ่มขึ้น
เมื่อคุณรู้ว่าคุณต้องการใช้จ่ายมากแค่ไหน (และวิถีชีวิตแบบไหนที่คุณต้องการ) คุณสามารถกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการได้ “ แนวทางทั่วไปคือกฎสี่เปอร์เซ็นต์ซึ่งชี้ให้เห็นว่าคุณสามารถถอนพอร์ตการลงทุนสี่เปอร์เซ็นต์ได้อย่างไม่มีกำหนดในแต่ละปี” มัวร์กล่าว “ เพื่อประเมินเป้าหมายการออมของคุณแบ่งการใช้จ่ายประจำปีที่คาดหวังของคุณสี่เปอร์เซ็นต์ ตัวอย่างเช่นหากรายได้ต่อปีปัจจุบันของคุณคือ $ 125,000, 80 เปอร์เซ็นต์ของที่คือ $ 100,000 การหาร $ 100,000 คูณสี่เปอร์เซ็นต์ให้พอร์ตโฟลิโอเป้าหมาย 2.5 ล้านดอลลาร์
ลองใช้วิธีสี่กล่อง
กลยุทธ์ที่เป็นประโยชน์อีกประการหนึ่งคือการลองคือ 'วิธีการสี่กล่อง' มัวร์กล่าวว่าวิธีการนี้ช่วยให้ผู้เกษียณจัดการการเงินของพวกเขาโดยการจัดระเบียบค่าใช้จ่ายและจับคู่กับแหล่งรายได้ที่เหมาะสม
"นี้วิธีครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่สำคัญเช่นที่อยู่อาศัยสาธารณูปโภคร้านขายของชำและการดูแลสุขภาพด้วยแหล่งรายได้ที่รับประกันได้เช่นประกันสังคมเงินบำนาญหรือค่างวด” มัวร์กล่าว “ จากนั้นมันให้เงินทุนในการตัดสินใจเช่นงานอดิเรกการเดินทางและการรับประทานอาหารนอกบ้านด้วยแหล่งรายได้ที่ผันแปรมากขึ้นเช่นเงินปันผลการลงทุนดอกเบี้ยหรือแม้แต่งานนอกเวลา”
ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อวางแผนทางการเงินเพื่อการเกษียณอายุ
เนื่องจากการเกษียณอายุเป็นช่วงเวลาแห่งการเปลี่ยนแปลง Reeves กล่าวว่ามีค่าใช้จ่ายบางอย่างที่ต้องพิจารณาซึ่งรวมถึง:
- ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพมักจะเพิ่มขึ้นตามอายุรวมถึงพรีเมี่ยมการจ่ายร่วมและการดูแลระยะยาว โปรดทราบว่าแม้จะมีการประกันสุขภาพที่แข็งแกร่งคุณก็จะต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า
- ต้นทุนที่อยู่อาศัย:ไม่ว่าคุณจะวางแผนที่จะลดขนาดย้ายหรืออยู่ในบ้านปัจจุบันของคุณคุณจะยังมีค่าใช้จ่ายเหล่านั้น
- การเดินทางและการพักผ่อน:รีฟส์บอกว่าจะทำงบประมาณสำหรับงานอดิเรกวันหยุดพักผ่อนและความบันเทิง
- อัตราเงินเฟ้อ:ค่าใช้จ่ายของสินค้าและบริการเพิ่มขึ้นเพิ่มค่าใช้จ่ายซึ่งคุณจะต้องมั่นใจว่าคุณพร้อม
- ภาษี:พิจารณาว่ารายได้การเกษียณอายุของคุณจะถูกเก็บภาษีโดยเฉพาะการถอนเงินจากบัญชีรอการตัดภาษี
- ค่าครองชีพแบบวันต่อวัน:Reeves กล่าวว่าคุณจะต้องใช้งบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายปกติรายวันเช่นมื้ออาหารอุปกรณ์ครัวเรือน ฯลฯ
“ ทบทวนแผนการเกษียณอายุของคุณอย่างน้อยปีละครั้งหรือหลังการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญเช่นการแต่งงานการคลอดบุตรการเปลี่ยนแปลงงานหรือการเปลี่ยนแปลงของตลาด” รีฟส์กล่าว เธอแนะนำให้ทำงานกับนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) เพื่อประเมินเป้าหมายของคุณใหม่และปรับตาม
ความผิดพลาดทั่วไปที่ผู้คนทำเกี่ยวกับการเกษียณอายุ
หนึ่งในข้อผิดพลาดการเกษียณอายุที่พบบ่อยที่สุดคือการรอที่จะเริ่มต้นหรือยกเลิกการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับลำดับความสำคัญทางการเงินอื่น ๆ “ ยิ่งคุณเริ่มลงทุนในวัยเกษียณเร็วเท่าไหร่เงินก็จะเติบโตได้มากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป” Mieras กล่าว รอจนกระทั่งต่อมาในชีวิตเพื่อจัดลำดับความสำคัญของการเกษียณอายุจะสั้นลงหน้าต่างนั้น
อีกสิ่งหนึ่งที่ควรหลีกเลี่ยงคือการถอนเงินก่อนเกษียณ Reeves กล่าวว่าสิ่งนี้จะทำให้คุณเสียเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับบัญชีที่ได้รับประโยชน์หรือถูกลงโทษ เธอยังแนะนำกระจายการลงทุนของคุณ-
