วิธีประหยัดเงินในการซื้อบ้าน: 10 เคล็ดลับจากผู้เชี่ยวชาญ

กำลังมองหาวิธีการประหยัดเงินในการซื้อบ้าน? เป็นที่ยอมรับว่าการซื้อบ้านหลังแรกของคุณเริ่มยากขึ้นเรื่อยๆ และค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้นทั่วโลกทำให้การออมเงินดาวน์บ้านทำได้ยากขึ้น โดยเฉลี่ยแล้ว การออมเงินเพื่อซื้อบ้านตอนนี้ใช้เวลานานขึ้น ไม่ต้องพูดถึงว่าที่อยู่อาศัยทุกที่มีราคาแพงกว่าที่เคยเป็นมาก

ใช่แล้วมันยากตอนนี้ มันเป็นไปไม่ได้เหรอ? ไม่จำเป็น. หากคุณมีงานทำที่มั่นคง - และแม้ว่าคุณจะประกอบอาชีพอิสระอย่างต่อเนื่อง - คุณสามารถประหยัดเงินเพื่อสร้างบ้านได้ แม้จะไม่ใช่ชั่วข้ามคืน แต่การทบทวนนิสัยบางอย่างอาจช่วยให้คุณได้รับเงินมัดจำบ้านที่สำคัญทั้งหมดได้ เคล็ดลับเหล่านี้มาจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลและอสังหาริมทรัพย์ ติดตามพวกเขาแล้วคุณจะมีเงินมากขึ้น ซึ่งจะนำความฝันในการเป็นเจ้าของบ้านเข้ามาใกล้ยิ่งขึ้นอีกนิด

1. ขจัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป

ฟังดูง่ายกว่าทำใช่ไหม? มันไม่จำเป็นต้องยากอย่างที่คุณคิด จอร์จ โคลเวอร์ หุ้นส่วนของเฮลมอร์สตัวแทนอสังหาริมทรัพย์แนะนำให้คิดใหม่ถึงนิสัย 'รับเลยตอนนี้' ที่คุณอาจได้รับในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา: 'ไม่ว่าจะเป็นร้านค้าที่จัดส่งรายสัปดาห์ ชุดที่คุณคิดว่าจะมาถึงหน้าประตูภายใน 24 ชั่วโมงหลังจากสั่งซื้อ หรือสั่งกลับบ้านตามปกติ เมื่อคุณหยุดดูการใช้จ่าย คุณจะมองเห็นได้ว่าจะสามารถประหยัดเงินได้ที่ไหน'

ส่วนสำคัญอื่นๆ ที่สามารถลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้คือการสมัครสมาชิกและการเป็นสมาชิก การเป็นสมาชิกยิมเป็นกรณีที่ชัดเจน หลายๆ คนไม่ได้ใช้สมาชิกยิมหรือไม่ได้ใช้เพียงพอที่จะเป็นค่าใช้จ่ายรายปี ถ้าเป็นคุณก็แค่ยกเลิกมัน เช่นเดียวกับการสมัครสมาชิกสตรีมมิ่งและเพลง - 'คุณใช้มันทั้งหมดจริงหรือ'

2. ประหยัดค่างวดรถโดยเลือกรุ่นที่ราคาถูกกว่า

Clover แนะนำว่าแม้ว่า 'เราทุกคนชอบรถคันใหม่' แต่คุณต้องจำไว้ว่าเมื่อเป็นเรื่องของการขอจำนอง'ผู้ให้กู้จะพิจารณาที่ภาระผูกพันรายเดือนและการมีไฟแนนซ์รถยนต์เป็นอุปสรรคสำคัญต่ออำนาจการกู้ยืมของคุณ หากคุณพร้อมที่จะเปลี่ยนรถของคุณเพื่อสิ่งที่ถูกกว่าในขณะที่คุณประหยัดค่ามัดจำ ไม่เพียงแต่จะช่วยประหยัดค่างวดรายเดือนเท่านั้น คุณยังจะไม่กระทบต่อจำนวนเงินกู้ของคุณด้วย' จำนวนเงินที่บันทึกไว้? คุณดูเป็นพัน

3. คิดใหม่เกี่ยวกับการใช้จ่ายด้านอาหารของคุณ

คนโดยเฉลี่ยใช้จ่ายหลายร้อยครั้งทุกเดือนในการซื้อของชำ ซื้อกลับบ้าน และกาแฟ การไปซื้อของแบรนด์ราคาถูกและรับประทานอาหารนอกบ้านให้น้อยลงเป็นวิธีที่เชื่อถือได้ในการประหยัดเงินได้นับพันต่อปี เราไม่ได้พูดว่า 'อย่าออกไปกินข้าวข้างนอกอีก' แค่ดูว่าคุณได้รับอาหารกลับบ้านกี่ชิ้น และดูว่าคุณจะสามารถลดจำนวนลงด้วยการทำอาหารที่บ้านเพิ่มอีกสองสามคืนต่อสัปดาห์ได้หรือไม่

เคล็ดลับยอดนิยม: คุณยังคงสามารถได้รับผลิตภัณฑ์คุณภาพสูงและออร์แกนิกในราคาที่ถูกกว่า หากคุณซื้อสินค้าที่ตลาดเกษตรกรในท้องถิ่น

4. ลดขนาด!

หากคุณกำลังเช่าบ้าน นี่อาจเป็นค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดของคุณ และหากไม่พบวิธีที่จะลดแหล่งที่มาของการใช้จ่ายหลักนี้ การประหยัดเงินสำหรับเงินดาวน์ก็จะยากขึ้น บรีน ฮอร์น ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลInvestmentmatomeแนะนำว่าการประหยัดค่าเช่า 'สามารถทำได้โดยการหาสถานที่ที่มีค่าเช่าถูกกว่า ย้ายเข้าไปอยู่ร่วมบ้าน หรืออยู่กับครอบครัว'

5. ตั้งเป้าหมายการออม

เหตุผลที่หลายๆ คนประสบปัญหาในการเก็บเงินเพื่อซื้อบ้านก็คือพวกเขาไม่ได้วางแผนและไม่ได้ตั้งเป้าหมายที่เป็นจริง Horne อธิบายว่า "การตั้งเป้าหมายที่ไม่สมจริงสำหรับงบประมาณของคุณเพราะอาจทำให้คุณแย่ลงกว่าเดิม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องทุ่มเงินออมเพื่อชดเชยค่าครองชีพ" นอกจากนี้ โปรดทราบว่าทุกวันนี้ 'มีแอปจัดทำงบประมาณมากมายที่สามารถช่วยคุณจัดการการใช้จ่ายและการออมของคุณได้ ธนาคารผู้ท้าชิงบางแห่งยังมีเครื่องมือจัดทำงบประมาณเพื่อช่วยคุณจัดการเงินของคุณ

นอกจากนี้ Horne ยังเสนอสูตรการจัดทำงบประมาณง่ายๆ ที่คุณสามารถลองใช้ได้: 'การใช้กฎ 50/30/20 สามารถช่วยให้คุณจัดทำงบประมาณที่มีประสิทธิภาพซึ่งคุณสามารถยึดถือได้ ด้วยกฎนี้ คุณจะแบ่งเงินด้วยวิธีต่อไปนี้':

• 50% ของรายได้ของคุณนำไปใช้จ่ายจำเป็น เช่น ค่าเช่าและค่าใช้จ่าย
• 30% ของรายได้ของคุณไปตามความต้องการของคุณ เช่น การเข้าสังคมหรืองานอดิเรก
• 20% ของรายได้ของคุณนำไปเป็นเงินออมของคุณ

6. ลดค่าไฟของคุณ

แม้ว่าสิ่งนี้อาจดูยากมากในตอนนี้ แต่ก็ยังมีวิธีแก้ไขอยู่แม้ว่าคุณจะไม่สามารถเข้าถึงโครงการฉนวนที่มีราคาแพงก็ตาม 'การเปลี่ยนไปใช้ข้อเสนอที่ถูกกว่าสำหรับบิลครัวเรือนยังช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้นอีกด้วย เว็บไซต์เปรียบเทียบราคาสามารถช่วยให้คุณเลือกซื้อสินค้าและดูข้อเสนอหลายร้อยรายการได้อย่างรวดเร็ว คุณควรพยายามลดการใช้พลังงานด้วยการลดการใช้เครื่องใช้ไฟฟ้าขนาดใหญ่ หรือเลือกใช้อุปกรณ์ที่ประหยัดพลังงาน

7. ขจัดหนี้บัตรเครดิต

ดังที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลที่คุ้มค่าจะบอกคุณ คุณต้องเรียนรู้ก่อนที่คุณจะเริ่มออมด้วยซ้ำ การต้องแบกรับบิลบัตรเครดิตหลายพันใบทำให้การออมไม่มีประสิทธิภาพเพราะคุณยังคงจ่ายดอกเบี้ยอยู่

8. เพิ่มรายได้ของคุณ

ไม่ใช่เรื่องง่าย: รายได้มากขึ้น = เงินมากขึ้นสำหรับเงินดาวน์ คุณไม่จำเป็นต้องทำงานที่สองหากความรับผิดชอบอื่นๆ ทำให้มันยาก แต่คุณสามารถสำรวจได้ซึ่งในบางกรณีสามารถให้คุณเพิ่มเป็นพัน ๆ ให้กับบ้านได้

9. เพิ่มเงินออมของคุณ

หากคุณออมเงินอยู่แล้วแต่พบว่าเก็บเงินได้ไม่เพียงพอ มีหลายวิธีที่จะเพิ่มเงินออมที่มีอยู่ได้ หากคุณใช้ความคิดสร้างสรรค์กับสิ่งที่คุณทำด้วยเงินที่คุณมีอยู่ Datha Santomieri ผู้ร่วมก่อตั้งและรองประธานบริษัทประกันภัย Steadily แนะนำให้สร้าง 'หีบสงคราม' สำหรับเงินดาวน์ของคุณ นี่คือวิธีที่คุณทำ: ' สะสมสินทรัพย์ที่สร้างรายได้สม่ำเสมอที่คุณสามารถใช้ในการซื้อบ้านได้ ซื้อสินทรัพย์ที่จ่ายเงินให้คุณ ทำซ้ำ! ''หีบสงคราม'' คือจำนวนเงินที่มีไว้สำหรับวัตถุประสงค์หรือการกระทำเฉพาะ เงินสำรองนี้มีไว้สำหรับการซื้อสินทรัพย์ที่จะรักษากระแสเงินที่เข้ามาอย่างสม่ำเสมอ'

'กุญแจสำคัญคือการลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างรายได้อย่างต่อเนื่อง เช่น บัญชีออมทรัพย์ หุ้น อสังหาริมทรัพย์ พันธบัตร ธุรกิจ และสินทรัพย์ออนไลน์ เช่น หลักสูตร การสัมมนาผ่านเว็บ หรือบล็อกต่างๆ การเลือกสินทรัพย์ที่มีประโยชน์อย่างรอบคอบจะทำให้คุณมีความมั่นคงทางการเงินและมีเงินทุนสำรองที่มั่นคงซึ่งคุณสามารถใช้สำหรับเงินดาวน์บ้านที่มั่นคงได้'

ในสหราชอาณาจักร? พิจารณาเปิด Lifetime ISA ซึ่งเป็นบัญชีออมทรัพย์พิเศษที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้คนซื้อบ้านหลังแรกที่มีมูลค่า 450,000 ปอนด์หรือน้อยกว่า หรือเพื่อสำรองเงินออมไว้เพื่อการเกษียณอายุ คุณสามารถเปิด Lifetime ISA ได้ตั้งแต่อายุ 18 ถึง 40 ปี แต่สามารถเก็บออมเข้าบัญชีได้จนถึงอายุ 50 ปี

Horne อธิบายว่า: 'คุณสามารถประหยัดได้มากถึง 4,000 ปอนด์ต่อปีใน ISA ตลอดชีพของคุณ ซึ่งอาจเป็นเงินสดหรือหุ้นและหุ้นก็ได้ และรัฐบาลจะเพิ่มโบนัส 25% ให้กับเงินออมของคุณ ซึ่งจำกัดไว้ที่ 1,000 ปอนด์ต่อปี '

10. จัดระเบียบ

อีกเหตุผลสำคัญที่หลายๆ คนไม่สามารถออมเงินได้เพียงพอสำหรับการฝากเงินก็คือ พวกเขาไม่ติดตามจำนวนเงินที่พวกเขาใช้จ่าย โจ วินสตัน ผู้อำนวยการฝ่ายขายของเซนต์ มดเวน โฮมส์, แนะนำว่า 'วิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดเงินออมของคุณคือการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ติดตามว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ไหน เราทำเสร็จแล้ว - ไปที่บัญชีธนาคารของเราหลังจากผ่านไปหลายเดือนและสงสัยว่าเงินของเราหายไปไหนหมด

พิจารณาใช้แอปฟรีเช่นมอนโซที่ช่วยให้คุณจัดหมวดหมู่การใช้จ่ายทั้งหมดของคุณและติดตามดูเงินของคุณ 'นอกจากนี้ Monzo ยังมีคุณสมบัติเสริมที่เป็นประโยชน์เพื่อบันทึก ''การเปลี่ยนแปลงอะไหล่'' ใดๆ ซึ่งหมายความว่าการซื้อใด ๆ จะถูกปัดเศษเป็นเงินปอนด์ที่ใกล้ที่สุดโดยอัตโนมัติ และ 'การเปลี่ยนแปลงอะไหล่' จะถูกเพิ่มลงในเงินออมของคุณ

'สิ่งนี้สามารถพิสูจน์ได้ว่ามีประโยชน์อย่างยิ่งเมื่อพยายามบันทึก เนื่องจากคุณสามารถดูได้ว่าด้านใดที่คุณอาจต้องดึงกลับ ยิ่งไปกว่านั้น คุณยังสามารถจัดหม้อแต่ละใบเพื่อแยกค่าจ้างของคุณในแต่ละเดือน ทำให้ง่ายต่อการจัดงบประมาณทุกด้านในชีวิตของคุณ!'

ต้องเก็บเงินดาวน์เท่าไร?

ไอเซยา เฮนรี ซีอีโอของบริษัทจัดการทรัพย์สินซีบรีซสร้างความมั่นใจให้กับผู้ซื้อบ้านว่า "แม้ว่าการมีเงินสดในมือเป็นสิ่งสำคัญ แต่คุณไม่จำเป็นต้องออมเงินดาวน์ถึง 20 เปอร์เซ็นต์" หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีและมีรายได้ที่มั่นคง คุณอาจสามารถขอสินเชื่อแบบเดิมได้ในราคาเพียงสามเปอร์เซ็นต์เท่านั้น คุณอาจต้องจ่ายค่าประกันสินเชื่อส่วนบุคคล (PMI) แต่นั่นไม่ใช่จุดสิ้นสุดของโลก

อย่างไรก็ตาม โดนัลด์ โอลเฮาเซ่น จูเนียร์ เจ้าของWeBuyHousesInSanDiego.comชี้ให้เห็นว่า นอกเหนือจากเงินดาวน์แล้ว 'โดยปกติแล้วควรออมเงินค่าจำนองไว้สองสามเดือน' ในบัญชีออมทรัพย์สำหรับการบำรุงรักษาและการซ่อมแซมทั่วไป นอกจากการชำระเงินจำนองรายเดือนแล้ว เจ้าของบ้านยังอาจต้องพบกับการซ่อมแซมที่ไม่คาดคิด เช่น เครื่องทำน้ำอุ่นที่พังและต้องการหลังคาใหม่ หากไม่มีเงินออมไว้สำหรับสิ่งนี้ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจเป็นเรื่องที่น่าประหลาดใจอย่างยิ่ง'

เก็บเงินซื้อบ้านได้นานแค่ไหน?

สิ่งนี้จะแตกต่างกันไปมากขึ้นอยู่กับสถานที่ตั้ง รายได้ และนิสัยการออมของคุณ หากคุณอาศัยอยู่ในเมืองใหญ่หรือเขตเมืองใหญ่ อาจใช้เวลานานกว่าในการออม เพราะถึงแม้ค่าจ้างจะสูงกว่าค่าเช่าก็ตาม การย้ายไปยังพื้นที่ที่ถูกกว่าหากงานของคุณอนุญาตให้คุณทำงานจากระยะไกลได้เป็นวิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการลดเวลาที่ต้องใช้เพื่อประหยัดเงินดาวน์ เพราะคุณจะสามารถประหยัดแหล่งการใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุด - ค่าเช่า .