我们将您的抵押贷款问题咨询两位领先专家，他们是这样说的

不久前，抵押贷款还只是您与银行或经纪人讨论的事情。但从10月份开始，，抵押贷款已成为朋友和家人之间的热门话题。对负担能力和买房的担忧自然普遍存在。

Ideal Home 的资金编辑莎拉·汉德利 (Sarah Handley) 表示：“由于一些抵押贷款利率现在达到 7%，难怪人们非常担心他们将如何跟上还款，或者对于首次购房者来说，他们是否真的能还清贷款很快就会进入房地产阶梯。

因此，我们请两位抵押贷款专家西蒙·卡特勒（Simon Cutler）和阿德里安·安德森（Adrian Anderson）分享借款人最常见问题的答案，并阐明抵押贷款过程和银行贷款政策中经常被误解的部分。

抵押贷款利率会升至多高？

很难准确预测抵押贷款利率可能会上升到多高，但由于许多抵押贷款利率都与英格兰银行的基本利率相关，该利率已连续上涨超过 13 倍，因此抵押贷款利率可能会更高。但预计利率将在 2024 年初达到峰值，但尚不清楚何时会再次下降。

对于那些想要获得抵押贷款的人来说，建议尽可能多地节省首付，并使您的财务状况保持最佳状态，以最大程度地从贷方获得最佳利率。

如果你担心你的抵押贷款飙升，有。如果您的。

我需要长期抵押贷款期限，但我已经 40 岁了 - 我可以将期限延长到退休年龄之后吗？

独立财务顾问 Blackdown Financial 董事西蒙·卡特勒 (Simon Cutler) 表示：“是的，你可以，许多贷方会向至少 70 岁的人提供贷款，有些甚至会向 75 岁的人提供贷款。” “虽然没有规定必须退休的年龄，但如果你的抵押贷款期限超过国家退休年龄，贷款人会要求查看证据，证明你有私人或工作场所养老金来维持晚年的收入。”

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一些银行将在期限结束时向 80 岁以下的人提供抵押贷款。

转按揭时可以延长按揭期限吗？

自借贷成本上升以来，这已成为人们的普遍要求抵押贷款经纪公司安德森·哈里斯 (Anderson Harris) 董事阿德里安·安德森 (Adrian Anderson) 表示。 “当你转按揭时，你可以延长期限，以减轻转换交易时利率上升的影响。”通过延长期限，您将降低每月还款额，但从长远来看，您将支付更多利息。您将来可以缩短抵押贷款期限。”

我的存款100%来自我父母可以吗？

100% 赠与存款被贷方广泛接受，但有些贷方对其接受附加了一定的规则。例如，哈利法克斯只允许礼物来自其可接受亲属名单上指定的家庭成员。桑坦德银行并不坚持捐赠者是家庭成员，

两家贷方都要求捐赠者出具一封信函，确认这笔钱不可偿还。

另一方面，NatWest 规定只有父母或监护人可以赠款，但如果这笔钱是贷款也可以。当贷款人检查抵押贷款是否负担得起时，将考虑每月还款额。

学生贷款会影响我获得的抵押贷款规模吗？

阿德里安·安德森说：“几乎所有贷款机构在计算贷款金额时都会考虑学生贷款。” “随着你的收入增加，你的学生贷款付款也会增加，这将作为定期支出纳入银行的负担能力计算器，这将减少你可以借的金额。”

为什么许多贷方不为新建房产提供 95% 的抵押贷款？

新建房产的价格高于同等二手房，因为您要为成为第一业主支付溢价。该溢价可能约为 5% 或更高。如果您在两年后出售该房产，您将失去新建房产的溢价，因此它的价值可能会低于您购买时的价值。

如果您以 5% 的定金购买房产，您最终可能会出现负资产。如果贷款人不得不收回房产，那么在房产出售时可能很难收回全部抵押贷款。因此，贷方经常要求借款人缴纳 10% 至 20% 的押金。

如果银行指示的估价师认为该房产的价值低于我购买的价格，会发生什么？

贷方根据购买价格（您与卖方同意的价格）或估价（以较低者为准）确定最高贷款金额。

“假设您与卖家同意的价格为 40 万英镑，”阿德里安·安德森解释道，“银行为您提供最高 90% 的抵押贷款，即 36 万英镑。如果银行的测量员对该房产的估价为 380,000 英镑，则银行的 90% 抵押贷款报价将降至 342,000 英镑 [380,000 英镑的 90%]。如果您仍然想购买该房产，您必须支付 58,000 英镑的定金，而不是原来的 40,000 英镑定金，或者协商降低购买价格。