2025 年 1 月最佳轉房優惠 4.20% 起

如果您的抵押貸款利率即將到期，這裡有一些市場上最好的轉抵押交易、專家關於何時轉換的提示以及選擇下一筆交易的提示

在轉房交易方面，最近幾週固定利率小幅下降，因為貸款機構消化了備受期待的英國央行本月最終下調基準利率的影響。

七個月後，英國央行將基準利率從 5.25% 下調至 5%。大多數五年期固定利率仍然比兩年期交易便宜，而且對於今年基本利率是否會進一步下降，意見不一。預計不會跌至我們過去看到的低點，但經紀人希望看到更多的交易以四而不是五開始。

在您開始下一筆抵押貸款交易之前，了解流程的運作方式並聽取抵押貸款經紀人的建議非常重要。

如果由於以下原因，成千上萬的房主將面臨抵押貸款利率衝擊：今年。如果您將在 2024 年擺脫負擔得起的固定利率抵押貸款，那麼您的新抵押貸款成本可能會比當前抵押貸款更高。原因是抵押貸款利率遠高於前幾年的交易。

例如，根據數據公司 Moneyfacts 的數據，2022 年 7 月，以 40% 首付進行再抵押的人可以獲得平均 3.64% 的兩年期固定利率。兩年後，同等交易成本為 5.28%。

雖然有些房主會想知道他們是否應該以及持續多久，他們獲得量身定制的建議很重要

2025 年 1 月最佳轉房優惠

費率在撰寫本文時是正確的，僅供說明之用。與您的貸方或抵押貸款經紀人聯繫，找到適合您特定情況的最佳交易。

提前還款需支付費用。無估價成本。 250 英鎊現金回饋。只能透過抵押貸款經紀人獲得。桑坦德銀行也提供 4.07% 的五年期固定利率。

不收取提前還款費用。沒有估價費用或法律費用。完成後返現£250。

您的抵押貸款利率與英格蘭銀行基準利率（目前為 4.75%）相比增加了 0.08 個百分點。在交易期限內，您的費率可能會上升或下降。您可以隨時選擇離開，無需支付罰款。

提前還款需支付費用。無估價成本。最低貸款額為 300,000 英鎊。完成後返現500英鎊。該貸方還提供 4.24% 的利率（收費 999 英鎊）和 4.39% 的免費選項。

提前還款需支付費用。這筆交易附帶免費估價和 250 英鎊現金回饋。只能透過抵押貸款經紀人獲得。

提前還款需支付費用。無估價成本。免費法律服務。最高貸款額為 540,000 英鎊。

您也可以使用我們的有關您可以藉多少錢的指導：

您應該什麼時候開始尋找轉房交易？

您無需等到固定利率結束才開始尋找轉房交易。您可以在舊轉抵押交易到期前六個月開始尋找新的轉房交易。

您可以提前預訂利率並繼續進行再抵押流程，但要等到交易到期後的第二天才能完成。這樣您就可以避免繼續採用貸方更昂貴的標準可變利率。

如果在您更換交易時，您的轉抵押貸款機構提供的利率較低，您通常可以放棄預訂的貸款，轉而選擇更便宜的貸款，而不會損失任何金錢。

檢查您現有的貸方願意為您提供的利率。他們經常為自己的借款人保留獨家、更便宜的利率，一些貸方會讓你在舊利率結束前六個月切換到更便宜的利率，並且無需繳納罰款。

如何找到適合您情況的轉房交易

為了獲得最佳的抵押貸款交易，您需要比較利率並準備好計算器進行計算。您可以使用價格比較網站（例如我們的姐妹品牌）在線搜尋最佳轉抵押利率去比較。透過提交基本詳細信息，例如您的年薪、您的房屋價值以及您想藉多少錢，您將找到最好的轉抵押交易。

技術總監 Chris Sykes 表示，在考慮採取哪種交易類型時，房主應該考慮他們預計在該房產中居住多久。民間金融。 「如果你打算在幾年內搬家，那麼提前退出五年期或十年期固定利率的成本將會很高。借款人還應該考慮他們是否需要每月預算的保障，這將決定固定利率還是可變利率是否最合適。

賽克斯表示，借款人還應該考慮他們是否可能很快獲得現金增加；他們可能想用工作獎金或遺產來償還部分抵押貸款。在這種情況下，不因大額超額付款而受到處罰的可變利率可能是合適的。

如果在交易期限內償還抵押貸款或超過一年內超額還款的限額，許多抵押貸款交易都會收取費用。大多數貸方限制您每年超額付款 10%。

並且不要以為您對銀行的忠誠會得到最優惠的回報。

在接受現有抵押貸款機構的報價之前，請務必貨比三家。儘管您目前的銀行有時可以為您提供比其他貸方更低的利率，但這可能不是市場上最便宜的交易，也不是適合您情況的最佳決定。

請經紀人為您搜尋整個市場，將利率與貸方的報價進行比較。他們可以同時重新評估您的情況，以確定您是否需要任何額外的資金、是否想要更改抵押貸款期限或在鎖定新交易之前一次性償還一筆款項。

經紀人也警告借款人不要等待再抵押，以防利率進一步下跌。當您的交易到期時，您將轉向貸方的預設利率，稱為標準可變利率（SVR），該利率要貴得多。

賽克斯先生說：“如果你低估了完成再抵押所需的時間，那麼你的貸款人的 SVR 幾個月可能會花費數百或數千英鎊。”

如何計算您需要償還的金額

您需要一個計算器來計算出最佳的轉抵押交易。將您綁定的時間長度（通常是固定費率的持續時間）的每月付款加在一起，然後添加產品費用，並減去任何現金返還。

例如，如果您想在20 年內以4.22% 的五年期固定利率借入200,000 英鎊，並支付999 英鎊的費用，則五年內總共將花費您75,099 英鎊（60 個月每月還款1,235 英鎊加上英鎊） 999）。

您應該對您正在考慮的其他交易進行相同的計算，然後比較總數。

在考慮再抵押交易時，您需要了解您的貸款價值比 (LTV)。這是您需要藉用的房產價值的多少作為抵押貸款。當您再抵押時，所需的「押金」實際上是您房產的淨值。

例如，如果您的房屋價值為20萬英鎊，而您需要藉款15萬英鎊，這表示您的存款/淨值為5萬英鎊（25%），您可以申請最高LTV為75%的轉房交易。您在房屋中擁有的淨資產比例越高，您的利率就越便宜。

過去兩年，房產價值大幅上漲。您房屋淨值越多，您的房價就越便宜。確保您獲得最新的估價，以確保您能夠享受現在可能有資格獲得的便宜價格。