ข้อเสนอการจำนองที่ดีที่สุดจาก 4.20% ในเดือนมกราคม 2568

หากอัตราการจำนองของคุณใกล้จะหมดลง นี่คือข้อเสนอการจำนองที่ดีที่สุดในตลาด คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญว่าเมื่อใดควรเปลี่ยน และเคล็ดลับในการเลือกข้อตกลงถัดไปของคุณ

เมื่อพูดถึงข้อตกลงการจำนองใหม่ อัตราคงที่ได้ลดลงในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา เนื่องจากผู้ให้กู้ตั้งราคาให้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานของธนาคารแห่งอังกฤษซึ่งคาดการณ์ไว้มากซึ่งเกิดขึ้นในที่สุดในเดือนนี้

หลังจากผ่านไปเจ็ดเดือน ธนาคารแห่งอังกฤษได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานจาก 5.25% เหลือ 5% อัตราคงที่ห้าปีส่วนใหญ่ยังคงถูกกว่าข้อตกลงสองปีและความคิดเห็นว่าอัตราฐานจะลดลงอีกในปีนี้จะแตกต่างออกไปหรือไม่ไม่คาดว่าจะตกลงสู่จุดต่ำสุดที่เราเคยเห็นในอดีต แต่โบรกเกอร์หวังว่าจะเห็นข้อตกลงเพิ่มเติมเริ่มต้นด้วยสี่แทนที่จะเป็นห้า

ก่อนที่คุณจะกระโดดเข้าสู่ข้อตกลงการจำนองครั้งต่อไป สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่ากระบวนการทำงานอย่างไร และรับคำแนะนำจากนายหน้าจำนอง

เจ้าของบ้านหลายพันรายจะต้องเตรียมตัวรับมือกับอัตราการจำนองที่ตกตะลึงหากเกิดจากสาเหตุดังกล่าวในปีนี้ หากคุณกำลังจะปลดจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่เหมาะสมในปี 2567 การจำนองใหม่ของคุณมีแนวโน้มที่จะมีราคาสูงกว่าการจำนองปัจจุบันของคุณ เหตุผลก็คืออัตราการจำนองนั้นสูงกว่าข้อตกลงที่เห็นในปีก่อนหน้ามาก

ตัวอย่างเช่น ในเดือนกรกฎาคม ปี 2022 ผู้ที่จำนองใหม่ด้วยเงินฝาก 40% อาจได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่เฉลี่ยสองปีที่ 3.64% ตามข้อมูลของบริษัทข้อมูล Moneyfacts สองปีผ่านไปและข้อตกลงที่เทียบเท่ากันมีค่าใช้จ่าย 5.28%

ในขณะที่เจ้าของบ้านบางคนอาจจะสงสัยว่าควรทำหรือไม่และนานแค่ไหนที่พวกเขาจำเป็นต้องได้รับคำแนะนำที่ปรับให้เหมาะสม

ข้อเสนอการจำนองที่ดีที่สุดในเดือนมกราคม 2568

ราคานี้ถูกต้อง ณ เวลาที่เขียนและมีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นภาพประกอบ พูดคุยกับผู้ให้กู้หรือนายหน้าจำนองของคุณเพื่อค้นหาข้อตกลงที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ

มีค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด ไม่มีค่าใช้จ่ายในการประเมินราคา เงินคืน 250 ปอนด์ มีจำหน่ายผ่านนายหน้าจำนองเท่านั้น ซานทานแดร์เสนออัตราดอกเบี้ยคงที่ 5 ปีที่ 4.07%

ไม่มีค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด ไม่มีค่าใช้จ่ายในการประเมินหรือค่าธรรมเนียมทางกฎหมาย เงินคืน 250 ปอนด์เมื่อเสร็จสิ้น

อัตราการจำนองของคุณติดตามอัตราพื้นฐานของ Bank of England ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 4.75% เพิ่มขึ้น +0.08 จุดเปอร์เซ็นต์ อัตราของคุณสามารถขึ้นหรือลงได้ภายในระยะเวลาของข้อตกลงของคุณ คุณสามารถเลือกออกเมื่อใดก็ได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ

มีค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด ไม่มีค่าใช้จ่ายในการประเมินราคา เงินกู้ขั้นต่ำ 300,000 ปอนด์ เงินคืน 500 ปอนด์เมื่อเสร็จสิ้น ผู้ให้กู้ยังเสนออัตรา 4.24% สำหรับค่าธรรมเนียม 999 ปอนด์และตัวเลือกปลอดค่าธรรมเนียม 4.39%

มีค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด ข้อตกลงนี้มาพร้อมกับการประเมินราคาฟรีและเงินคืน 250 ปอนด์ มีจำหน่ายผ่านนายหน้าจำนองเท่านั้น

มีค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด ไม่มีค่าใช้จ่ายในการประเมินราคา บริการทางกฎหมายฟรี เงินกู้สูงสุด 540,000 ปอนด์

คุณยังสามารถใช้ของเราสำหรับคำแนะนำเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้ยืมได้:

เมื่อใดที่คุณควรเริ่มมองหาข้อตกลงการจำนองของคุณ?

คุณไม่จำเป็นต้องรอจนกว่าอัตราคงที่ของคุณจะสิ้นสุดลงก่อนจึงจะเริ่มค้นหาข้อตกลงการจำนองใหม่ คุณสามารถเริ่มมองหาข้อตกลงการจำนองใหม่ได้ภายในหกเดือนก่อนที่ข้อตกลงเก่าของคุณจะหมดอายุ

คุณสามารถจองอัตราล่วงหน้าและดำเนินการตามขั้นตอนการจำนองใหม่ได้ แต่ระงับการดำเนินการให้เสร็จสิ้นจนกว่าจะถึงวันหลังจากที่ข้อตกลงของคุณหมดอายุ ด้วยวิธีนี้คุณจะหลีกเลี่ยงการใช้อัตราตัวแปรมาตรฐานที่แพงกว่าของผู้ให้กู้เลย

หากมีอัตราที่ต่ำกว่าจากผู้ให้กู้จำนองของคุณเมื่อคุณมาเปลี่ยนข้อตกลง คุณสามารถทิ้งข้อเสนอที่คุณจองไว้และคว้าอันที่ถูกกว่าโดยไม่เสียเงิน

ตรวจสอบอัตราที่ผู้ให้กู้ปัจจุบันของคุณยินดีเสนอให้คุณ พวกเขามักจะสงวนอัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ถูกกว่าไว้สำหรับผู้กู้ยืมของตนเอง และผู้ให้กู้บางรายจะอนุญาตให้คุณเปลี่ยนไปใช้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าได้หกเดือนก่อนที่อัตราเดิมของคุณจะสิ้นสุดลงโดยไม่มีค่าปรับ

วิธีการค้นหาข้อตกลงการจำนองที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของคุณ

เพื่อให้ได้ข้อตกลงการจำนองที่ดีที่สุด คุณต้องเปรียบเทียบราคาและเตรียมเครื่องคิดเลขให้พร้อมที่จะคำนวณผลรวม คุณสามารถค้นหาอัตราการจำนองที่ดีที่สุดทางออนไลน์ได้โดยใช้เว็บไซต์เปรียบเทียบราคา เช่น แบรนด์ในเครือของเราไปเปรียบเทียบ- โดยการส่งรายละเอียดพื้นฐาน เช่น เงินเดือนประจำปีของคุณ บ้านของคุณมีมูลค่าเท่าไร และคุณต้องการกู้เงินจำนวนเท่าใด คุณจะพบข้อเสนอการจำนองที่ดีที่สุด

'เมื่อคิดถึงประเภทของข้อตกลงที่ต้องทำ เจ้าของบ้านควรพิจารณาว่าพวกเขาคาดหวังที่จะอาศัยอยู่ในอสังหาริมทรัพย์นี้นานแค่ไหน' Chris Sykes ผู้อำนวยการด้านเทคนิคกล่าวการเงินส่วนบุคคล- “หากคุณวางแผนที่จะย้ายภายในไม่กี่ปี การออกจากอัตราดอกเบี้ยคงที่ล่วงหน้า 5 หรือ 10 ปีก่อนกำหนดจะมีค่าใช้จ่ายสูง ผู้กู้ควรพิจารณาด้วยว่าพวกเขาต้องการความปลอดภัยมากกว่างบประมาณรายเดือนหรือไม่ ซึ่งจะเป็นตัวกำหนดว่าอัตราคงที่หรืออัตราผันแปรเหมาะสมที่สุดหรือไม่

นาย Sykes กล่าวว่าผู้กู้ควรคำนึงถึงว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะได้รับเงินสดเพิ่มในเร็วๆ นี้หรือไม่ โบนัสในที่ทำงานหรือมรดกที่พวกเขาอาจต้องการใช้ชำระหนี้จำนองบางส่วน ในกรณีนี้ อัตราผันแปรที่ไม่มีบทลงโทษสำหรับการจ่ายเงินมากเกินไปอาจเหมาะสม

ข้อตกลงการจำนองหลายข้อจะคิดค่าธรรมเนียมหากการจำนองได้รับการชำระคืนภายในระยะเวลาข้อตกลงหรือหากคุณเกินขีดจำกัดการชำระเงินเกินที่สามารถทำได้ในหนึ่งปี ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จำกัดให้คุณชำระเงินเกิน 10% ต่อปี

และอย่าถือว่าความภักดีต่อธนาคารของคุณจะได้รับผลตอบแทนในอัตราที่ดีที่สุด

มักจะซื้อสินค้าก่อนที่จะรับข้อเสนอจากผู้ให้กู้จำนองที่มีอยู่ของคุณ แม้ว่าบางครั้งธนาคารปัจจุบันของคุณจะสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าผู้ให้กู้รายอื่นได้ แต่ก็อาจไม่ใช่ข้อตกลงที่ถูกที่สุดในตลาดหรือเป็นการตัดสินใจที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ

ขอให้นายหน้าค้นหาตลาดทั้งหมดเพื่อให้คุณเปรียบเทียบราคากับข้อเสนอของผู้ให้กู้ พวกเขาสามารถประเมินสถานการณ์ของคุณใหม่ไปพร้อมๆ กันเพื่อดูว่าคุณต้องการเงินทุนเพิ่มเติม ต้องการเปลี่ยนเงื่อนไขการจำนอง หรือชำระคืนก้อนก่อนที่จะทำข้อตกลงใหม่หรือไม่

โบรกเกอร์ยังเตือนผู้กู้ไม่ให้รอการจำนองในกรณีที่อัตราดอกเบี้ยลดลงอีก เมื่อข้อตกลงของคุณหมดอายุ คุณจะถูกย้ายไปยังอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นของผู้ให้กู้ที่เรียกว่า Standard Variable Rate (SVR) ซึ่งมีราคาแพงกว่ามาก

นาย Sykes กล่าวว่า: 'สองสามเดือนใน SVR ของผู้ให้กู้ของคุณอาจมีค่าใช้จ่ายหลายร้อยหรือหลายพันปอนด์ หากคุณประเมินเวลาที่ใช้ในการดำเนินการจำนองต่ำเกินไป'

วิธีคำนวณว่าคุณจะต้องชำระคืนเท่าไร

คุณจะต้องมีเครื่องคิดเลขเพื่อหาข้อตกลงการจำนองที่ดีที่สุด รวมการชำระเงินรายเดือนตามระยะเวลาที่คุณผูกไว้ (โดยปกติคือระยะเวลาของอัตราคงที่) จากนั้นเพิ่มค่าธรรมเนียมผลิตภัณฑ์ และลบเงินคืนใด ๆ

ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการยืมเงิน 200,000 ปอนด์ในอัตราคงที่ห้าปีที่ 4.22% ในระยะเวลา 20 ปีโดยมีค่าธรรมเนียม 999 ปอนด์ คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายทั้งหมด 75,099 ปอนด์ในระยะเวลาห้าปี (ชำระ 60 เดือนเป็น 1,235 ปอนด์บวก 1 ปอนด์) 999)

คุณควรคำนวณแบบเดียวกันสำหรับดีลอื่นๆ ที่คุณกำลังพิจารณา จากนั้นจึงเปรียบเทียบตัวเลขทั้งหมด

เมื่อดูข้อตกลงการจำนองคุณจะต้องเข้าใจสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) ของคุณ นี่คือมูลค่าทรัพย์สินของคุณที่คุณต้องยืมเพื่อจำนองเป็นจำนวนเท่าใด เมื่อคุณจำนองใหม่ 'เงินฝาก' ที่จำเป็นคือส่วนของผู้ถือหุ้นในทรัพย์สินของคุณ

ตัวอย่างเช่น หากบ้านของคุณมีมูลค่า 200,000 ปอนด์ และคุณต้องยืม 150,000 ปอนด์ หมายความว่าคุณมีเงินฝาก/ทุน 50,000 ปอนด์ (25%) และคุณสามารถยื่นขอข้อตกลงการจำนองโดยมี LTV สูงสุด 75% ยิ่งคุณมีสัดส่วนในบ้านของคุณสูง อัตราของคุณก็จะยิ่งถูกลง

มูลค่าทรัพย์สินเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงสองปีที่ผ่านมา ยิ่งคุณมีความยุติธรรมในบ้านมากขึ้น อัตราของคุณก็จะยิ่งถูกลง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับการประเมินที่เป็นปัจจุบันเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังปลดล็อกราคาถูกที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับในขณะนี้